Gotovo svako osiguranje će vam u pravilu, odmah dok još brišete znoj s čela, ponuditi brzu isplatu u mirnom postupku nakon nesreće s vozilom. Ažurni, brzi, evo tu potpišite isplata će biti i svi sretni. Da, samo koliko? Zvuči primamljivo, jer tko ima živaca povlačiti se po sudnicama? No, narod ne kaže uzalud: „tko brzo sudi, brzo se kaje.“ Kada nastane kaos i kada vam se u umu popale brojna pitanja, oko njih ne treba nagađati odgovori se traže isključivo u slovu zakona i stavovima sudske prakse. Ako vas zanima kolika može biti razlika između onog što dobijete u mirnom postupku i u konačnoj sudskoj presudi, držite se dobro, jer ona kako presude svjedoče može biti doslovno ekstremna.
Iz presude Županijskog suda u Zagrebu Gž-1902/2026-2 od 26. svibnja 2026., vidljivo je da je osiguranje u tom predmetu za štetu na vozilu isplatilo 3700,00 eura. A što je rekao sud? Dosuđen je puni iznos štete od 25.800,12 eura! Naravno, onaj početni osiguravateljski “kikiriki” se zakonski odbija od ukupne štete, pa je za isplatu ostalo čistih 22.100,12 eura plus zatezne kamate. Tek kad vidite ove brojke, shvatite koliko zapravo vrijedi trud. Traje, živcira, ali i te kako vrijedi!
Uzmemo li kao ogledni primjerak sudbinu našeg čovjeka koji živi i radi vani pa za skoči malo u domovinu u automobilu sa tablicama druge zemlje i doživi krš na domaćem semaforu, vidjet ćemo kako zakon i sudski stavovi rješavaju daljnja pitanja o naknadi štete.
Čije se pravo uopće primjenjuje kada vas domaći vozač udari na našoj cesti, a vi imate tablice druge zemlje? Jednostavno je, zaboravite na to čije tablice nosite na automobilu, bitno je gdje ste. Locirajte područje te nesreće. Naime, članak 3. Haške konvencije o mjerodavnom pravu za prometne nezgode na cestama jasno propisuje: mjerodavno je unutrašnje pravo države na čijem se području nesreća dogodila. Ako se skucate u Hrvatskoj, vrijedi hrvatsko pravo. Ako vam se nesreća dogodi na teritoriju druge zemlje primjenjuje se pravo te zemlje. Jednostavno je! Samo treba znati. Nema vrdanja niti spekulacija.
Sljedeće i ne manje bitno pitanje u sporovima oko naknade štete je ono u kojem treba naći odgovor na upit prema kojim cijenama se računa visina štete ako se predmet rješava na sudu?
Prema cijenama na dan presude, a ne na dan sudara? Vi recimo potražujete štetu za auto kojeg niste popravili, pa koje cijene su u igri? Gdje to piše? Otvorite članak 1089. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima i on će vam reći: kako se visina naknade štete određuje se prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke izuzev ako zakon naređuje što drugo.
Mogu li se cijene popravka računati po paprenim cjenicima drugih zemalja ako živite vani? Da, i te kako mogu!
Zašto bi netko tko živi u Stuttgartu krpao auto po domaćim satnicama ako tamo trpi ekonomske posljedice? Sudovi tu prihvaćaju mišljenje vještaka o visini štete prema cijenama u SR Njemačkoj iz razloga što tužitelj tamo ima dokazano dugogodišnje boravište i tamo registrirano vozilo. Tako kaže i sud u gore navedenoj presudi.
A kolika može biti razlika između hrvatskih i primjerice njemačkih cijena? E pa iznimno, iznimno različita, zamislite! Pogledajmo službenu matematiku iz gore navedenog predmeta. Šteta prema cijenama u Njemačkoj u kojoj dugogodišnje boravište ima vlasnik koji traži naknadu štete za prometnu nesreću koja se dogodila na hrvatskoj cesti, iznosi pazite sad: fantastičnih 25.800,12 eura s PDV-om Ta ista šteta u Hrvatskoj bi iznosila tek 17.078,94 eura s PDV-om. Razlika je skoro 8700 eura čistog novca! Sud kaže tužitelj potpuno osnovano potražuje puni njemački iznos.
Morate li oštećeni automobil uopće popraviti da biste dobili odštetu i uključuje li to PDV? Ne! Ne morate popraviti ništa, a PDV vam svejedno pripada! Najveći mit koji osiguranja guraju jest da morate donijeti račune iz servisa da biste vidjeli novac. No, pravno shvaćanje Vrhovnog suda RH u presudi Rev-512/2023-3 ovdje je nepokolebljivo: tužitelj, bez obzira što nije popravio oštećenu stvar, ima pravo na potpunu naknadu štete koja u sebi uključuje i porez na dodanu vrijednost. Vi ste štetu pretrpjeli one sekunde kad vas je netko udario, vaša imovina je umanjena, a što ćete vi nakon toga napraviti sa svojom stvari vaša je privatna stvar. Još najbolje da vam netko diktira daljnje postupanje!
Što ako automobil u međuvremenu prodate nepopravljen trećoj osobi, odbija li se ta prodajna cijena od odštete? Ne odbija se ni jedan jedini cent! Kada su stisnuti u kut, osiguravatelji kreću s očajničkim prigovorima i prigovaraju: „ali čekajte, on je auto u međuvremenu prodao nepopravljen za čak 18.491,00 eura! Dobio je super cijenu, stvarna šteta mu je niža jer predstavlja samo razliku između vrijednosti neoštećenog auta i te njegove prodajne cijene!“
Ali zamislite, što se ikog tiče što ste vi dobar trgovac? Sud je u ovom slučaju prigovor osiguranja doslovno anulirao poručio: tužitelj ima pravo na naknadu potpune štete, a stvarna šteta je upravo ona koja je nastala na vozilu u trenutku udesa. To što ste vi sa svojom imovinom napravili kasnije prodate li je nekom za odlične novce, date u dijelove ili poklonite ne umanjuje obvezu štetnika da plati štetu u punom iznosu. Sud je jasno artikulirao svoj stav ovom: „okolnost da je tužitelj vozilo prodao nije od utjecaja na obavezu tuženika da tužitelju nadoknadi štetu koja je tužitelju nastala u štetnom događaju isključivom krivnjom osiguranika tuženika i to u visini troškova popravka vozila od 25.800,12 eura, kako je to utvrdio prometni vještak u svom nalazu i mišljenju, na koji nije bilo primjedbi stranaka, od kojeg iznosa je prvostupanjski sud odbio iznos od 3.700,00 eura, koliko je plaćeno u mirnom postupku, pa je pravilno dosudio 22.100,12 eura sa kamatama od presuđenja do isplate“.
Kada se podvuče crta pod sve ovo prigovore, zakone i vrdanja osiguravajućih kuća, sudska praksa daje tri kristalno jasna odgovora na otvorena pitanja. Prvo, ako živite vani i možete to dokazati imate potpuno pravo na obračun štete prema cijenama zemlje u kojoj radite i u kojoj vam je auto registriran, jer tamo trpite ekonomske posljedice. Drugo, novac za štetu i PDV vam pripadaju onog trenutka kada vas je netko udario; hoćete li auto nakon toga popravljati ili ne, to je isključivo vaša privatna stvar. Treće, ako nepopravljen automobil u međuvremenu prodate za odličan iznos to je dokaz da ste sposoban trgovac, a ne razlog da vam osiguranje zakine odštetu.
