Samo da mi ne proglasi totalnu štetu! Želja je to koju mnogi vlasnici vozila glasno ili u sebi izgovaraju u očekivanju izvida štete od osiguravajuće kuće. Proglase vam totalnu štetu i što onda? Za njih popravak vozila više nije ekonomski isplativ iako se zapravo vozilo može popraviti i vama to vozilo koje su na izvidu otpisali znači puno, ako ne i život! Neophodno za odlazak, dolazak s posla, odvesti dovesti djecu, skočiti po lijekove, osnovne namirnice. Ne žive svi u urbanim središtima s dobro organiziranim javnim prijevozom gdje je sve na dohvat ruke ili se masa stvari može obaviti pješice!
Totalna šteta je oštećenje vozila u slučaju kad je popravak ekonomski neisplativ ili tehnički neizvediv ili kad su troškovi popravaka vozila jednaki ili veći od 75% tržišne vrijednosti vozila. Ne treba ulagati veliki trud da dođe do totalne štete. Ukoliko vam je vozilo starije od pet godina vozilo, šanse za proglašenje totalke su velike. Totalna šteta najčešće se procjenjuje kod vozila starijih od pet godina budući svaki svaki iole ozbiljniji udarac void do ekonomski neisplativog popravka. Znači, u pravilu kad osiguratelj utvrdi totalnu štetu nudi vam određeni iznos do kojeg dođe računicom tako da od tzv. stvarne vrijednosti vozila u momentu nesreće po osnovi spašenih dijelova ili ostataka odbije stanoviti iznos i ostavlja te dijelove vlasniku da s njima čini što ga je volja. Popravi to vozilo, proda ga, pokloni, odveze na otpad, ili nešto peto.
Što će vama ostaci tj. oštećeno vozilo and kojim je proglašena totalna šteta? Možda ih želite a možda i ne. Vi želite potpunu naknadu i ne zanimaju vas ostaci vozila. Hoćete novac ne olupinu! Imate li vi kao vlasnik vozila pravo izbora? Ovisi o tome radi li se o kasku ili ne! Odgovor na to pitanje kao i uvijek ovisi o tome jeste li zbog nastale štete i njene naknade aktivirali svoju policu kasko osiguranja ili tražite naknadu štete po policu obveznog osiguranja osobe koja vam je uzrokovala štetu.
Vi ste taj koji bira osiguravajuću kuću s kojom sklapa kasko policu, ali niste onaj koji bira osiguravajuću kuću kod koje je po osnovi obveznog osiguranja osigurano vozilo koje je odgovorno za štetu. Samo vas sušta sreća može spasiti od napornog osiguravajućeg društva štetnika, vi tu nemate nikakav utjecaj. Niti birate tko će vam uzrokovati štetu u prometnoj nesreći, niti znate kod koje osiguravajuće kuće taj nepoznat netko ima policu obveznog osiguranja.
Međutim, kad je riječ o kasko osiguranju, tu ste vi kovač svoje sreće. Izbor je vaš! Čitajte što piše u uvjetima za kasko osiguranje osiguravatelja kojeg ste odabrali. Naime, kao što i sami znate, razlike postoje kad je kasko u pitanju. Nema tu istih pravila kod svake osiguravajuće kuće. Jedni hoće, drugi neće preuzeti olupinu tj. ostatke vozila i to su definirali u uvjetima.
Kod nekih osiguravajućih kuća u uvjetima za kasko izričito piše da kod totalne štete osiguravajuće društvo nije dužno preuzeti spašene dijelove tj. ostatke vozila. Znači kod nekih osiguravajućih kuća ostaci vozila, spašeni dijelovi, olupina ostaju osiguraniku vi tu ništa ne možete promjeniti. Sami ste birali s kim ćete sklapati kasko osiguranje! Izabrali ste, pristali ste! Nema naknadnog kajanja. Dakle, kod kasko osiguranja osiguravajuća kuća nije dužna preuzeti ostatke vozila ako tako piše u uvjetima za kasko osiguranje vozila.
Međutim, ako je riječ o totalnoj šteti, a koju vi kanite sebi nadoknaditi po polici obveznog osiguranja osobe koja je odgovorna za nastalu štetu na vašem vozilu, tu je pjesma posve drugačija. Sudovi su u pretežitom broju slučajeva jednoglasno stali na stajalište kako osiguravajuća kuća vama mora nadoknatiti u tom slučaju pretrpljenu štetu u cjelosti. Spašeni dijelovi, olupina, ostaci ma neka ih osiguravajućoj kući ako ih ne želite, neka se bavi s njihovom prodajom, uništenjem, unovčenjem. Neka čine što ih volja. Možete to tražiti, doista možete. Sudska praksa je na vašoj strani u većini slučajeva! Nema razloga da se kod pregovora I zauzimanja za svoja prava na nju ne pozovete!
U žalbenom postupku koji se vodio pred Županijskim sudom u Zagrebu u predmetu Gž-5583/17-2 na vozilu vlasnika/tužitelja nastupila je totalna šteta a za štetni događaj bio je isključivo odgovoran vozač drugog vozila. Znači govorimo o korištenju prava na naknadu štete po osnovi obveznog osiguranja drugog vozila koje je uzrokovalo štetu. Nije u igri kasko!
Sporno je bilo pripada li tužitelju vlasniku vozila naknada u vrijednosti spašenih dijelova vozila. U konkretnom slučaju je utvrđeno da uspostavljanje prijašnjeg stanja nije moguće, pa kada je šteta na vozilu tužitelja procijenjena kao totalna, osiguravajuće društvo je dužno isplatiti odgovarajuću svotu novca u ime te naknade. Visina štete u takvom se slučaju računa prema stanju vozila prije nezgode, a prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke. Pri tom oštećenik, vlasnik vozila (tužitelj) nije dužan snositi rizik prodaje sačuvanih dijelova, već taj rizik snosi osiguratelj (tuženik), a vlasnik vozila je bio dužan predati tuženiku spašene dijelove vozila samo ako on to traži.
Sud je stoga u gore navedenom predmetu u svojoj presudi od 23. listopada 2018. zauzeo stajalište prema kojem u situaciji: „kada između oštećenika i osiguravatelja nije postignut sporazum o uračunavanju vrijednosti spašenih dijelova vozila, te s obzirom da je tužitelj dao izjavu da ne želi zadržati ostatke vozila, oštećenik ima pravo na potpunu naknadu štete. To znači i na naknadu za spašene dijelove vozila, jer se na takav način materijalna situacija oštećenika dovodi u ono stanje u kojem bi se nalazila da nije bilo štetne radnje“.
